Placement retraiteSwissLife Retraite Madelin

Placement retraite

Frais d'entrée : à partir de 0 % *

Versement initial : à partir de 2 781,24 €

Versements programmés : à partir de 231,77 € / mois

  • Contrat multisupports et multigestionnaires.
  • Frais d'entrée négociables selon les montants versés.
  • Un arbitrage gratuit par année civile.
  • Consultation possible à tout moment de votre contrat.

Rendement : 1.80% à 2.40% (selon % UC et encours) en 2017, 2.00% à 2.50% (selon % UC et encours) en 2016, 2.20% à 2.90% (selon % UC et encours) en 2015 (fonds en euros)

Points forts :

  • Un cadre fiscal avantageux avec les cotisations versées déductibles de votre bénéfice imposable.
  • Des cotisations adaptables au rythme de votre activité.
  • Une offre financière complète avec deux modes de gestion disponibles.
  • Cinq options de rentes possibles pour un complément de retraite sur mesure.
  • Une table de mortalité garantie à l'adhésion.
  • Des garanties de prévoyance pour vous protéger ainsi que vos proches.

Description : SwissLife Retraite Madelin

SwissLife Retraite Madelin est un contrat Madelin destiné aux Travailleurs Non Salariés (TNS) qui permet de se constituer un complément de revenus pour la retraite dans un cadre fiscal très avantageux.

Chaque année, les cotisations versées sur le contrat sont déductibles de votre bénéfice imposable dans la limite de votre disponible fiscal. Les cotisations annuelles sont autorisées à partir d’un minimum de 7 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (39 732 euros en 2018), et plafonnées au maximum à 175 % du PASS.

Le contrat doit être alimenté par des cotisations périodiques régulières mais vous avez la possibilité d’adapter vos cotisations au rythme de votre activité en effectuant des versements complémentaires à tout moment ou en rachetant des cotisations au titre des années antérieures.

SwissLife Retraite Madelin dispose d’une offre financière complète et performante avec deux modes de gestion possibles pour faire fructifier votre épargne :

  • Une gestion libre permettant de sélectionner librement vos supports de placement parmi une liste composée de 4 fonds profilés gérés par Swiss Life Asset Managers et de plus de 100 unités de compte de sociétés de gestion reconnues.
  • Une gestion pilotée par l’assureur avec un pilotage retraite proposé selon votre profil d’investisseur : prudent, équilibré ou dynamique. Un arbitrage automatique et progressif de votre épargne vers des supports sécurisés sera effectué au fur et à mesure que vous approchez de l’âge de départ à la retraite.

Vous bénéficiez également de quatre options de gestion afin de gérer votre épargne en toute sérénité :

  • L’arbitrage automatique des plus-values : pour transférer automatiquement, à l’aide de seuils de déclenchement, les plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros.
  • L’arbitrage automatique en cas de moins-values : pour transférer automatiquement, à l’aide de seuils de déclenchement, les moins-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros.
  • L’arbitrage automatique et progressif vers le fonds en euros : pour sécuriser votre épargne à l’approche de votre âge de départ à la retraite.
  • L”investissement progressif : pour investir progressivement votre épargne sur les supports financiers que vous avez choisis.

Au moment de votre départ à la retraite, plusieurs modes de sortie sont possibles :

  • La rente à vie simple : pour percevoir une rente jusqu’à la fin de votre vie.
  • La rente réversible de 30 % à 200 % : pour protéger le bénéficiaire de votre choix à votre décès qui recevra une rente versée à vie.
  • La rente à vie avec annuités garanties : pour bénéficier d’une rente pendant une période garantie (jusqu’à 25 ans) et protéger le bénéficiaire désigné en cas de décès qui percevra la totalité des annuités restantes.
  • La rente à palier : pour adapter le montant de la rente perçue à la hausse ou à la baisse selon vos besoins pendant une période de 5 à 10 ans.
  • La rente indexée : pour vous protéger de l’inflation en recevant une rente revalorisée à hauteur de 2 % au minimum chaque année.

Une garantie plancher décès est incluse automatiquement au sein du contrat. En cas de décès avant l’âge de départ à la retraite, cette garantie protège votre conjoint ou le bénéficiaire désigné en cas d’aléas sur les marchés financiers.

Deux garanties sont disponibles en option :

  • La garantie Exonération des cotisations : l’assureur prend en charge le versement des cotisations périodiques en cas d’arrêt de travail consécutif à une maladie ou un accident après un délai de franchise de 90 jours.
  • La garantie de Bonne Fin : en complément de la garantie plancher décès, dans la limite de 150 000 euros.

Le contrat SwissLife Retraite Madelin bénéficie d’une table de mortalité garantie à l’adhésion qui sera utilisée pour la transformation de votre capital constituée en rente viagère.

Assureur : Swisslife

Swisslife est un spécialiste en assurance de personnes et l'un des acteurs majeurs sur les marchés de l'assurance patrimoniale en vie et retraite et de l'assurance santé et prévoyance en France. Il bénéficie de la grande notoriété des acteurs suisses et met à votre disposition toute son expertise sur une offre complète de services et de solutions en prévoyance globale et en finances.

Notre avis : SwissLife Retraite Madelin

5/5
  • Le contrat Swiss Life Retraite Madelin est un contrat Madelin très complet pouvant répondre à l'ensemble des besoins des TNS.
  • La possibilité de déduire les cotisations de votre bénéfice imposable tout en préparant votre retraite est un avantage indéniable.
  • L'offre financière disponible permet de choisir entre deux modes de gestion selon votre profil d'investisseur et votre préférence de gestion.
  • Vous pouvez bénéficier d'un complément de retraite sur mesure grâce au large choix d'options de rente.
  • La table de mortalité est garantie à l'adhésion du contrat, ce qui vous protège contre les conséquences de l'allongement de la durée de vie.
  • Les différentes options de gestion et garanties de prévoyance vous permettent de gérer votre épargne en toute sérénité et de vous protéger vous et vos proches.